채무자 필독! 금리인하요구권 사용해서 이자 낮추는 방법

금리인하요구권

금리인하요구권이란 소득의 증가, 취업, 승진 등의 조건으로 돈을 빌린 사람의 신용이 좋아진 경우 증빙자료를 은행이나 카드사 등의 금융기관에 제출하고 이를 바탕으로 재평가받아 대출 금리를 깎아달라고 요구할 수 있는 법적 권리를 말합니다. 최근 시중은행의 금리인하요구권 관련 고지가 미흡한 것으로 나타났다고 합니다. 그만큼 아직 잘 모르고 계신 분들이 많을 것으로 생각되는데요, 이번 포스팅에 상세히 설명드릴 테니 끝까지 잘 읽어보시고 대출을 받으신 분들이라면 이를 적극 활용하셔서 조금이라도 이자를 줄여보시기 바랍니다.

 

 

금리인하요구권 적용 가능 대출

금리인하요구권이 모든 대출에 적용되는 것은 아닙니다. 정부에서 시행하는 정책자금 대출 및 주택담보대출의 경우에는 적용이 불가능하며, 신용대출을 받은 경우에는 금리인하 요구를 신청할 수 습니다. 그렇다면 금리인하요구권이 가능한 대출 상품에는 무엇이 있을까요?

• 일반대출
• 개인사업자대출
• 자동차 담보대출
• 중고차 할부 금용. 오토론
• 전세. 임대보증금 대출 
• 현금서비스
• 카드론
• 리볼빙 등

여기서 리볼빙이란 매 달 카드값의 5~10%만 내고 나머지 금액에 대해 일정 수수료를 대는 대신에 상환을 미룰 수 있는 서비스로 사실상 신용대출이라고 볼 수 있습니다. 카드사는 개인 신용에 따라 리볼빙 수수료로 연 5~27% 정도 부과하며, 금리인하권을 활용한다면 약 2~5% 정도의 이자를 아낄 수 있습니다.

 

금리인하요구권 신청 대상 및 요건

• 승진이나 이직 등으로 인한 소득의 증가
• 자산 증가
• 부채 감소
• 신용평점 상승
• 재무상태 개선

현재의 상황보다 신용점수가 낮았을 때 대출을 받은 경우라면 당연히 지금 시점에 받는 대출보다 금리가 높을 수밖에 없습니다. 이런 경우 그대로 이자를 내지 마시고, 금리인하요구권을 신청하여 이율을 재조정받는 것이 좋습니다. 

 

 

금리인하요구권 신청방법

금리인하요구권 신청 방법으로는 대면 신청과 비대면 신청 모두 가능합니다. 대출상품을 이용하고 있는 금융사의 영업점 창구에서 신청할 수도 있고, 인터넷 홈페이지나 앱에서 비대면으로 신청이 가능한데요.

 

신규로 받은 대출이거나 기존 대출의 기간 연장 및 재약정을 체결한 경우 3개월이 지나야 금리인하 요구를 신청하실 수 있습니다. 이때 필요한 서류로는 신용상태가 개선된 것을 증빙할 수 있는 근로소득원천징수 영수증이나 재직증명서 등의 자료가 필요합니다. 이는 금융사별로 요구하는 자료가 다를 수 있기 때문에 먼저 금융사에 문의를 한 후 준비하는 것이 좋습니다.

 

신용점수의 상승으로 인한 금리인하요구권을 신청하는 경우에는 별도의 서류제출이 없을 수 있으니(금융사별 상이) 앱을 통해 대출을 관리하시는 분들은 간편하게 신청하실 수도 있겠습니다.